互聯網保險銷售的規(guī)范性文件終將出臺。日前，保監(jiān)會公布《關于規(guī)范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》，并向社會公開征求意見。據悉，意見稿確定了跨區(qū)域銷售合法性，但要求保險公司在銷售時需提示可能存在服務不到位的問題。而一旦客戶提出退保，保險公司需在3個工作日內完成退保。

　　互聯網保險不得承諾收益

　　近期保險公司在網銷渠道頻頻推出新型產品，包裝的手法讓人眼花繚亂，比如之前的“賞月險”和最近的“娛樂寶”，還有被保監(jiān)會叫停的“霧霾險”等等。在此背景下，互聯網保險規(guī)范性文件也呼之欲出。

　　日前，保監(jiān)會公布《關于規(guī)范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，并向社會公開征求意見。其中在經營互聯網保險的資質上，《意見稿》提出了償付能力、服務配套全面等要求，同時還要求人身保險公司的咨詢和銷售人員必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的銷售人員從業(yè)資格證書(A證)。

　　針對互聯網保險花樣百出的包裝手法，《意見稿》要求人身保險公司通過互聯網宣傳和銷售保險產品時，須明示保險產品屬性，全面、客觀、真實地反映保險產品的主要特性和與產品有關的重要事實，語言表述真實、準確和清晰，充分履行風險提示義務。銷售頁面至少應包括產品名稱(宣傳名稱和條款名稱)、銷售區(qū)域、保險責任及責任免除、初始費用及退保損失、繳費方式、客戶服務方式、保單獲取及查詢方法等內容。

　　而對網上有些保險公司以“高收益”為噱頭的現象，《意見稿》規(guī)定，人身保險公司須在產品銷售頁面顯著位置，以不小于產品名稱字號的黑體字標注收益不確定性，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或者承擔損失。

　　跨區(qū)銷售需提醒服務區(qū)域

　　因為傳統(tǒng)保險不能跨區(qū)銷售，即保險公司在沒有開始分支機構的地方不得經營保險業(yè)務。而隨著互聯網保險的興起，僅在一個省份開始機構的保險公司通過互聯網保險將業(yè)務開展到全國。這也引起業(yè)內的質疑：互聯網保險跨區(qū)銷售是否合法？

　　對此，《意見稿》提出，對于戶籍所在地、經常居住地、銀行開戶地均不在人身保險公司經營區(qū)域內的客戶，人身保險公司須通過有效途徑提示可能存在服務不到位的問題。人身保險公司通過互聯網銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險(不含生存返還)，具有相應內控管理能力，并且能夠滿足客戶服務需求的，可將經營區(qū)域擴展至未設立分支機構的法人機構經營范圍。這意味著中小人身保險公司將可以借互聯網擺脫營業(yè)網點偏少的經營短板。

　　首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱指出，“具有相應內控管理能力，并且能夠滿足客戶服務需求”，既要求保險公司設計互聯網相關保險產品時，要充分考慮適合網絡銷售的便利性、易操作等特征，還要求保險公司在出險情況發(fā)生時，能做到如現場般的勘查、定損等服務。

　　此外，記者了解到，在互聯網保險賣得比較好的淘寶保險交流區(qū)，不少消費者反映退保時間長的問題。對此，《意見稿》對互聯網保險的后續(xù)服務也有明確要求：人身保險公司應建立便捷、高效的互聯網保險在線服務體系，在存量保單全部到期前不得停止提供在線服務。人身保險公司經營互聯網保險應及時承保，在3個工作日內完成退保。

　　疑點

　　“集分寶”還送不送？

　　對于保險公司在經營互聯網保險業(yè)務時，以贈送一定的保險類產品服務來促銷是否合規(guī)？《意見稿》并未明確。據了解，此前不少保險公司在網銷時為拔高預期收益率，往往在購買一定額度保險產品即送相應的“集分寶”，比如此前生命人壽推出的e理財，一年高收益7.12%是指“年化收益率5.32%加上每購買1000元即送1800個集分寶”。

　　對此，廣東保監(jiān)局相關負責人接受信息時報記者采訪時表示，根據我國現行《保險法》規(guī)定，保險公司必須嚴格執(zhí)行經保監(jiān)會審批或備案的條款費率；保險公司及其工作人員、保險代理人、經紀人及其從業(yè)人員不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者收益人保險合同約定以外的利益。目前，壽險公司贈送保險有關行為應當遵守《關于規(guī)范壽險公司贈送保險有關行為的通知》(保監(jiān)發(fā)[2005] 號)等文件規(guī)范。