8月2日舉行的2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會(huì)議上，新華社旗下《金融世界》、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告（2014）》，對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展、創(chuàng)新、安全、監(jiān)管等進(jìn)行了全景式的盤(pán)點(diǎn)分析。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告（2014）》報(bào)告共分十大部分，近8萬(wàn)字，涵蓋了P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、電商小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融投資等互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分市場(chǎng)的發(fā)展走向和典型案例，以及互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全、監(jiān)管現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。

報(bào)告由陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、艾瑞咨詢(xún)集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)研究中心提供數(shù)據(jù)支持。

P2P網(wǎng)貸：重量級(jí)財(cái)團(tuán)開(kāi)始入場(chǎng)   利率水平料將繼續(xù)下滑

報(bào)告顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預(yù)計(jì)到2014年底行業(yè)月成交額會(huì)超過(guò)300億元，全年累計(jì)成交額將超過(guò)3000億元。

截至2014年7月，P2P網(wǎng)貸投資的數(shù)量約為29萬(wàn)人，行業(yè)存量資金為337.6億元，比2013年增長(zhǎng)近一倍。其中，不乏千萬(wàn)級(jí)百萬(wàn)級(jí)的投資人。目前市場(chǎng)還是資金多于項(xiàng)目，投資人資金站崗嚴(yán)重。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P網(wǎng)貸的持續(xù)火熱，2014年具有金融背景和大型集團(tuán)背景的重量級(jí)玩家開(kāi)始入場(chǎng)，網(wǎng)貸投資人規(guī)模、成交金額都將會(huì)有巨大的發(fā)展。目前成交額超過(guò)1億元的P2P平臺(tái)有30家，成交量超過(guò)70億元，占總成交量的52%左右。

   從地區(qū)分布來(lái)看，全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要分布在東部沿海民間借貸發(fā)達(dá)的地區(qū)，其中廣東（316家）、浙江（168家）、山東（87家）、北京（70家）、上海（62家），三省兩市共計(jì)703家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，超過(guò)了全國(guó)總數(shù)的55%。三省兩市2013年的平臺(tái)交易額占全行業(yè)成交額的76.2%。目前全國(guó)除西藏?zé)o平臺(tái)外，每個(gè)省份都有P2P平臺(tái)。

對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的利率水平，報(bào)告指出，網(wǎng)貸產(chǎn)品在上線(xiàn)初一段時(shí)間內(nèi)會(huì)用高息來(lái)吸引全國(guó)的投資人，預(yù)計(jì)高息平臺(tái)在今年還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。從利率的走勢(shì)可以看出，整個(gè)行業(yè)趨于良性發(fā)展，利率下滑明顯。2014年6月份首次跌破20%的年化收益。預(yù)計(jì)未來(lái)的利率水平還會(huì)持續(xù)下滑。

從未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，報(bào)告預(yù)計(jì)，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸牌照未來(lái)將成為國(guó)家監(jiān)管的主要手段。同時(shí)預(yù)計(jì)將會(huì)有更多P2P貸款行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織出現(xiàn)，形成針對(duì)不同地域，不同貸款行業(yè)，不同營(yíng)運(yùn)模式等多維度的自監(jiān)管體系。隨著P2P貸款行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織的出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)逐步趨向統(tǒng)一。

互聯(lián)網(wǎng)支付：行業(yè)并購(gòu)將加速  市場(chǎng)爭(zhēng)奪延伸至線(xiàn)下和二三線(xiàn)城市

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告，2013年互聯(lián)網(wǎng)支付占比迅速擴(kuò)大至31.2%，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)天下三分局面，其中以銀聯(lián)商務(wù)為主的銀聯(lián)派支付企業(yè)的市場(chǎng)份額占比最大為39.8%，以支付寶和財(cái)付通為主的互聯(lián)網(wǎng)巨頭派占28.9%，其它第三方支付公司占比為17%。

另外移動(dòng)支付進(jìn)入高增長(zhǎng)時(shí)期，2013年，移動(dòng)支付交易規(guī)模增長(zhǎng)率高達(dá)707%，相比之下其他細(xì)分領(lǐng)域增速均未超過(guò)50%，其中銀行卡收單增速為23%，互聯(lián)網(wǎng)支付為46.8%，預(yù)付卡增速為44.5%。我國(guó)手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、金融證券管理相關(guān)的各類(lèi)手機(jī)應(yīng)用軟件的累計(jì)下載量超過(guò)4億次。其中，支付寶錢(qián)包下載量占比高達(dá)58%。

截至2014年7月，國(guó)內(nèi)獲得第三方支付牌照的企業(yè)已經(jīng)達(dá)到269家，不同服務(wù)牌照總數(shù)共計(jì)超過(guò)500張，主要支付市場(chǎng)處于相對(duì)飽和的狀態(tài)，預(yù)計(jì)未來(lái)打破市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的主要方式是收購(gòu)。未來(lái)支付行業(yè)收購(gòu)分為三個(gè)方向，首先，無(wú)支付牌照的商務(wù)企業(yè)收購(gòu)有支付牌照的企業(yè)，以完善自身商業(yè)生態(tài)；其次，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，以求更豐富的業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)份額，最后，未來(lái)央行再發(fā)支付牌照的可能性和數(shù)量規(guī)模均會(huì)減少，因此未來(lái)新競(jìng)爭(zhēng)者獲得支付牌照的最快捷徑就是收購(gòu)。

另外，報(bào)告指出，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪將更為激烈，蔓延至線(xiàn)下和二三線(xiàn)城市。隨著線(xiàn)下市場(chǎng)的重要性逐步提高，以及O2O商業(yè)環(huán)境下多種技術(shù)及模式創(chuàng)新的增多，線(xiàn)下市場(chǎng)將會(huì)成為支付企業(yè)爭(zhēng)奪的新焦點(diǎn)。二三線(xiàn)城市方面，從我國(guó)獲牌企業(yè)的分布來(lái)看，北上廣等一線(xiàn)城市占絕大部分，其問(wèn)題的根源在于一線(xiàn)城市擁有適合支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)，但這并不意味著二三線(xiàn)城市及欠發(fā)達(dá)地區(qū)沒(méi)有支付需求，未來(lái)二三線(xiàn)城市市場(chǎng)將成為支付行業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海，越早的進(jìn)入，就會(huì)爭(zhēng)取到更多的主動(dòng)權(quán)。

另外，報(bào)告還指出，新型支付方式的發(fā)展，提升了支付效率，對(duì)整個(gè)金融資源配置效率提高起到倒逼作用，在宏觀上對(duì)金融體系有著深遠(yuǎn)影響，這種改變甚至在整個(gè)貨幣體系或者是金融體系的穩(wěn)定性、貨幣政策傳導(dǎo)效率等方面都可能有所體現(xiàn)。

電商小貸：電商與銀行謀求合作  金融化進(jìn)一步增強(qiáng)

報(bào)告指出，電商小貸貸款規(guī)模不斷增加，越來(lái)越多的電商逐步涉足金融領(lǐng)域，相關(guān)的金融產(chǎn)品也越來(lái)越豐富。目前阿里、騰訊、京東、百度、蘇寧等均陸續(xù)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域。

在初級(jí)階段，電商企業(yè)通過(guò)電商平臺(tái)，積累平臺(tái)客戶(hù)交易數(shù)據(jù)和信用記錄，形成信息流，信息流引導(dǎo)資金流。隨著信息化程度的提高，更多的消費(fèi)者通過(guò)電商平臺(tái)購(gòu)物和消費(fèi)，無(wú)需使用現(xiàn)金交易，通過(guò)第三方支付，信息流與資金流實(shí)現(xiàn)了對(duì)接，在一定程度上替代和創(chuàng)新了傳統(tǒng)銀行具有的支付和信用功能。

報(bào)告認(rèn)為，未來(lái)電商金融化進(jìn)一步加強(qiáng)。下一階段，電商與銀行將開(kāi)展信貸合作。探索過(guò)程中，主要有兩種方式：一是以阿里為代表的金融平臺(tái)，在獲取銀行牌照之前，以資產(chǎn)證券化、信托計(jì)劃等方式籌集資金；二是以蘇寧云商為代表的金融平臺(tái)，獲得民營(yíng)銀行牌照，完全控制信息流和資金流。二者殊途同歸，均是在掌握信息流的情況下，高效、低成本地獲得資金流，并加強(qiáng)融合，從而為平臺(tái)客戶(hù)提供全流程服務(wù)，提高用戶(hù)粘性。

另外，在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始涉足電商領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)將積極建設(shè)自有數(shù)據(jù)平臺(tái)。目前大型商業(yè)銀行在金融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，多家大型商業(yè)銀行積極部署自己的電商平臺(tái)，在留住原有客戶(hù)的同時(shí)，使客戶(hù)數(shù)據(jù)立體化，以期通過(guò)分析客戶(hù)的立體行為數(shù)據(jù)，進(jìn)行差異化服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融安全：總體風(fēng)險(xiǎn)可控 產(chǎn)業(yè)鏈合作需加強(qiáng)

對(duì)于眾所關(guān)心的互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題，報(bào)告指出，我國(guó)網(wǎng)上支付等核心互聯(lián)網(wǎng)金融盡管面臨種種安全風(fēng)險(xiǎn)，但是總體風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平，我國(guó)信息安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展正逐步成熟，提供的互聯(lián)網(wǎng)金融安全產(chǎn)品和解決方案能夠抵御大部分信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，報(bào)告強(qiáng)調(diào)，未來(lái)需要推動(dòng)信息安全產(chǎn)業(yè)鏈安全合作，采用聯(lián)防聯(lián)控途徑，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)可控。信息安全服務(wù)機(jī)構(gòu)需要與網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)機(jī)構(gòu)合作，分析支付業(yè)務(wù)的平臺(tái)安全、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全和終端安全。